华夏银行“批量体彩排列五贷”破解建材商户融资难

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既要满足小微企业个性化融资需求,又要有效降低金融服务成本,银行怎样在两者之前寻求结合点?这个现实问题同样摆在了华夏银行面前,而 “批量化信贷”成为首选路径。记者近日从华夏银行成都分行了解到,该行创造性地将“量身订制”与“批量服务”相结合,

既要满足小微企业个性化融资需求,又要有效降低金融服务成本,银行怎样在两者之前寻求结合点?这个现实问题同样摆在了华夏银行面前,而 “批量化信贷”成为首选路径。记者近日从华夏银行成都分行了解到,该行创造性地将“量身订制”与“批量服务”相结合,为小微企业提供个性化、规模化和专业化金融服务。

批量授信 给小企降门槛

现金流是小微企业的命脉,如果无法获得银行的资金支持,企业的生产脚步将减缓甚至停滞,从事建材行业的经营者更是深谙这一点。

成都市区以北的青龙建材市场是目前西南地区最大的墙地砖、卫浴洁具专业批发市场,入驻的装饰建材商家超过400户,日均交易量约千万元。这里的商家都是租借市场摊位,在多数银行眼中显得并不那么“牢靠”,但是不时出现的资金缺口又是他们一道难以迈过的坎。“我们当初一家一家银行挨着跑,结果都不接招,对于一个处于发展阶段的商家来讲,哪里去找最近三年的财务报表?”来自浙江的陈老板告诉记者,就在这最困难的时候,华夏银行伸出了援手。华夏银行成都金牛支行的一个团队对青龙建材市场的商家进行了调查,并获得了市场管理方的推荐名单,锁定了一批年销售额300万以上,授信需求在100万到500万之间的商户,其资金用途为改善经营环境、扩大经营规模。由于多数商家处于发展阶段,需要通过银行融资来扩大经营规模。考虑到这一市场中商家的规模、资金需求不同,华夏银行做出了批量化信贷的决定,首批4户商家,总共获得1000万元的授信,额度分别从50-300万元不等。

“在获得银行金融支持之前,我常常夜不能寐”,陈老板由衷感慨道,由于商品从销售到资金收回需要一定的周期,手中握着大量的订单常常因资金短缺而无法进行正常经营,自从与华夏银行接触之后,这一处境便大为改观。在获得华夏银行金融支持之后,他敢于在做代理的同时提升品牌;敢于在市场低迷的时候扩大规模。目前,越来越多的代理商和生产厂家找上门来,陈老板的事业发展蒸蒸日上。

细节入手 为小企谋发展

青龙建材市场“批量贷”只是华夏银行服务小微企业的一个个案。截至今年4月末,市场内以审批通过授信客户20余户,累计放款金额达4000余万元。华夏银行去年专为服务单户授信总额500万元以下小微企业客户,特别推出小企业“批量贷”产品,批量服务于商圈、园区、核心企业、行业协会、商会及电子交易平台等合作平台内的小企业客户。加上之前推出的快捷贷、联贷联保、循环贷、增值贷、接力贷、网络自助贷、法人按揭贷等特色业务,这些专门针对中小企业生产经营所需的贷款品种,在授信审批流程上较好适应了小企业融资业务“小、频、急”的特点。

对那些不如大企业财务规范的中小企业来讲,即使是按照传统的银行贷款申请形式,完全符合条件申请银行贷款,也会耗费很多的时间和精力,更存在着这样那样的问题,诸如抵(质)押品、担保等条件的欠缺,财务报表的不完善等。在这方面,华夏银行不仅缩短了信贷审批的时间,在条件允许的范围内还为企业量身定制了多种信贷产品的组合金融方案,使得企业在最需要的时候及时获得了充足的资金。对于青龙建材市场,华夏银行成都金牛支行还有一套综合服务方案,在批量贷的同时,还同时向客户推荐银行卡、代发工资、个人网银、企业网银、信用卡、POS/TPOS等产品,也由此培植了一批忠诚度较高的客户群体。蒋克龙 李杨 刘畅/文

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